ほとんどの家計の投資計画は一度作成され、ほとんど見直されません。口座開設時に設定されたリスクプロファイルは、収入、負債、市況がその下で変化しても、固定されたものとして扱われます。その結果、何年にもわたって運用されるポートフォリオではなく、その瞬間に適したポートフォリオが生まれます。
この不一致に最もさらされるのは中所得世帯です。片収入の変化、住宅ローンの更新、または金利の変動により、世帯の実際のリスク許容度は、これまでの静的なアンケートで把握されたものをはるかに超えて変化する可能性があります。手動によるリバランスが行われる場合、通常、これらの変更は数か月遅れます。
Easypower は、市場価格フィード、マクロ経済指標、口座レベルのキャッシュ フロー データを利用し、固定のレビュー日ではなくローリング ベースで更新されます。各入力にはタイムスタンプが付けられ、監査のためにバージョン管理されます。
このエンジンは、静的なアンケート スコアではなく、新しいデータが到着するたびに更新されるローリング リスク キャパシティ推定値を維持します。引き出しパターンなどの行動入力は、リスク許容度とリスク選好を区別するために財務能力と並行して重み付けされます。
推奨事項は、モデルの信頼性を反映して、単一の数字ではなく割り当て範囲として発行されます。信頼度が設定されたしきい値を下回る場合、システムは推奨事項を自動的に発行するのではなく、見直しのフラグを立てます。
私たちはプラットフォームを正当化するためにクライアントの声や満足度スコアに依存しません。代わりに、すべての推奨事項は、そのソース データと検証手順を通じて追跡できます。
各推奨サイクルは、データ収集、リスク再計算、アカウント義務に対する制約チェック、出力生成という 4 つの固定ステージを経て実行されます。市場の状況に関係なく、スキップされるステージはありません。
推奨事項が口座に届く前に、事前に設定された委任制約 (最大ドローダウン許容範囲、流動性の最小値) に対してチェックされます。これらの範囲外の推奨事項は自動的に拒否され、レビューのために記録されます。
目的は短期的な利益を最大化することではありません。それは、世帯のエクスポージャーを、四半期ではなく年にわたって、実際の損失吸収能力に合わせて維持することです。
Easypower は、すべての出力が説明可能でなければならないという単純な制約に基づいて設計されました。自分のファイナンシャルプランを見直している家族は、推奨事項が変更されたことだけでなく、なぜ変更されたのかを理解できる必要があります。
このプラットフォームは専門的な財務アドバイスに代わるものではありません。これは体系的で継続的に更新される分析層を提供し、アドバイザーや家庭が静的な仮定ではなく検証済みのデータを使用して意思決定を行うために使用できます。
Easypowerについて
リスク管理への体系的でデータ主導のアプローチを評価する家庭から最も頻繁に寄せられる質問への答え。
分析を初期化すると、アカウント データがリスク モデルに接続され、24 時間以内に初期割り当てバンドが返されます。出力を確認するためにコミットする必要はありません。